Qué pasa después de que te lo aprueben
De la carta de aprobación al dinero en cuenta: condiciones previas, formalización, comisión de apertura y cómo se devuelve el préstamo trimestre a trimestre.
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Aprobado no significa cobrado: tras la carta de aprobación de ENISA quedan las condiciones previas al desembolso (típicamente una ampliación de capital dineraria), la formalización del contrato con su comisión de apertura del 0,5 % y un desembolso que puede llegar dos meses o más después. Todo lo que sigue sale de las condiciones publicadas por ENISA y de cartas de aprobación reales que hemos analizado.
1. La carta de aprobación
ENISA te comunica la aprobación con las condiciones concretas de tu operación: la línea, el importe, el plazo, la carencia, la estructura de interés (el diferencial de tu tramo fijo y el tope del tramo variable) y las condiciones previas al desembolso. En las cartas reales que hemos analizado, las condiciones típicas son una ampliación de capital dineraria y las cuentas formuladas/depositadas.
Léela entera. Las condiciones no son trámite: sin cumplirlas no hay desembolso, y algunas (como la ampliación) requieren notaría y registro, es decir, tiempo.
2. Formalización
Se firma el contrato de préstamo con sus condiciones. En ese momento se aplica la comisión de apertura del 0,5 % sobre el importe.
3. Desembolso
Cumplidas las condiciones y formalizado el contrato, ENISA transfiere el importe. Entre aprobación y desembolso pueden pasar fácilmente dos meses o más, sobre todo si la ampliación de capital no estaba encaminada.
4. La vida con el préstamo
- Durante la carencia (hasta 2 años, según tu resolución): no amortizas principal; pagas los intereses que correspondan.
- Después: amortización trimestral del principal, en cuotas constantes de principal, hasta el vencimiento (plazo total de hasta 7 años).
- El interés tiene dos tramos: el fijo (Euríbor + diferencial) se paga siempre; el variable se liga a los resultados de tu empresa, con el tope fijado en tu resolución.
- Amortización anticipada: posible, con las comisiones que fije tu contrato.
Recuerda las obligaciones que ya conocías al solicitar: los fondos no pueden ir a refinanciar deuda ni a repartir dividendos.
Problemas frecuentes
¿Te han aprobado pero no puedes hacer la ampliación?
Es la condición de desembolso más habitual y sin ella el dinero no llega. Habla con ENISA sobre plazos y, en paralelo, con tus socios: la carta de aprobación suele ser el mejor argumento para cerrar el compromiso de capital.
¿Cuánto pagaré cada trimestre?
El principal es fácil: importe dividido entre los trimestres tras la carencia. El interés depende del Euríbor y de tus resultados, así que varía. Tu carta y tu contrato contienen la fórmula exacta.
¿Puedo devolverlo antes?
Sí, con las comisiones de amortización anticipada de tu contrato. Haz números antes: con carencia larga y buen tipo, no siempre compensa.
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